"Las cuotas sin interés no me cuestan nada": ¿mito o verdad?
Ofrecés 6 cuotas sin interés porque todos lo hacen y vendés más. ¿Pero cuánto te queda de cada venta? Votá antes de leer y después hacemos la cuenta.
En esta nota · 5 partes
Es mito. Para el cliente no hay recargo, pero el negocio paga el costo de financiar las cuotas, y eso sale de tu margen. Seguí leyendo y hacemos la cuenta.
Es mito. Para el cliente las cuotas sin interés no tienen recargo, pero alguien paga ese interés: el negocio. El banco, la tarjeta o la plataforma de cobro te descuentan el costo de financiar las cuotas, además de su comisión. Es como un descuento que no se ve, y sale de tu margen.
¿Qué pasa en realidad?
Cuando un cliente paga 6 cuotas "sin interés", el plan sigue teniendo un costo financiero. Lo que cambia es quién lo paga: en lugar del cliente, lo paga el comercio.
Hagamos la cuenta con números inventados para el ejemplo. Vendés una campera a 60.000 en 6 cuotas sin interés. Supongamos que, entre la comisión y el costo de las cuotas, te descuentan un 15%:
| Pago en efectivo | 6 cuotas sin interés | |
|---|---|---|
| Precio | 60.000 | 60.000 |
| Te descuentan | 0 | -9.000 |
| Te llega | 60.000 | 51.000 |
| La campera te costó | -36.000 | -36.000 |
| Te queda | 24.000 | 15.000 |
Misma campera, mismo precio: con cuotas te quedan 9.000 menos. Más de un tercio de lo que ganabas.
sin interés para el cliente no es sin costo para vos
Y encima, la caja
Según cómo cobres, la plata de una venta con tarjeta puede tardar días o semanas en llegar a tu cuenta. O podés pedirla antes, con un descuento mayor. Mientras tanto, el alquiler y los proveedores se pagan igual. Lo explico en la nota sobre por qué un negocio que vende bien se queda sin plata.
Entonces, ¿no las ofrezco?
No es eso. Hay compras que sin cuotas no se hacen, sobre todo las grandes. La idea es ofrecerlas sabiendo cuánto cuestan:
- Averiguá el costo real de cada plan de cuotas en tu medio de cobro. Está en sus condiciones o en tu liquidación, y cambia seguido.
- Sumalo al calcular el precio, igual que la mercadería o el envío. Es un costo variable.
- Elegí en qué productos las ofrecés: en los que tienen buen margen, no en los que apenas te dejan algo.
- Pensá un precio especial en un pago para quien puede pagar de contado, si tus condiciones de cobro lo permiten.
- Revisá el margen a fin de mes, no solo cuánto vendiste en cuotas.
Resumen en una tabla
| Lo que se cree | Lo que pasa en realidad |
|---|---|
| Sin interés no le cuesta a nadie | Lo paga el comercio |
| Vendo al mismo precio | Me llega menos plata |
| Cobro en el momento | Puede tardar o costar más cobrar antes |
| Ofrecer cuotas siempre conviene | Conviene si el costo está calculado en el precio |
¿Votaste verdad? Tranqui, es de lo menos explicado 😉 Mandáselo a alguien que vende en cuotas.
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Palabras de esta nota
Preguntas frecuentes
¿Quién paga el interés de las cuotas sin interés?
El comercio. El cliente paga el precio de lista en cuotas, y el banco, la tarjeta o la plataforma de cobro le descuenta al negocio el costo de financiarlas, además de su comisión.
¿Cuánto me cuestan las cuotas sin interés?
Depende de la cantidad de cuotas, del medio de cobro y del momento. Lo ves en las condiciones de tu procesador de pagos o en tu resumen de liquidación. Conviene revisarlo seguido, porque cambia.
¿Conviene ofrecer cuotas sin interés?
Muchas veces sí, porque hay compras que sin cuotas no se hacen. Pero tenés que saber su costo e incluirlo en el precio, o limitarlas a los productos con más margen.
¿Puedo cobrar más barato en un pago?
Es una forma común de compensar: un precio con descuento por pago en efectivo o transferencia. Revisá las condiciones de tu medio de cobro y de los programas de cuotas en los que participes.
¿Por qué afecta mi caja?
Porque según el medio de cobro, la plata puede tardar días o semanas en llegar a tu cuenta, o llegar antes pero con un descuento mayor. Mientras tanto, tus gastos siguen.
Director General y Cofundador de Mejor Digital, agencia de marketing digital que desde 2015 acompañó a más de 140 empresas en siete países. Más de 20 años en marketing digital. Más sobre mí · Conocé los planes