"Aceptar tarjeta me hace perder plata": ¿mito o verdad?
"Yo tarjeta no acepto, la comisión me come la ganancia." Lo dice mucha gente con negocio. ¿Tiene razón? Votá antes de leer y después hacemos la cuenta completa.
En esta nota · 7 partes
Es mito. La comisión es un costo, pero no aceptar tarjeta también cuesta: son ventas que se van. Lo que importa es la cuenta completa. Seguí leyendo y la hacemos.
Es mito. La comisión de la tarjeta es un costo real, pero no aceptarla también cuesta: cada cliente que se va porque no tiene efectivo es una venta entera que perdés. Lo que hay que mirar es la cuenta completa: lo que ganás de más por vender más, menos lo que pagás de comisión.
¿Qué pasa en realidad?
Cuando mirás solo la comisión, ves plata que se va. Lo que no ves es la venta que no se hizo.
Nadie te avisa "iba a comprar, pero como no aceptás tarjeta me voy". Simplemente pregunta "¿tarjeta?", escucha "no" y sale. Esa venta no aparece en ningún lado.
la comisión la ves en el resumen; la venta perdida no la ves nunca
Hagamos la cuenta
Números inventados para el ejemplo. Un local de regalos vende 100 productos por mes a $20.000, y cada uno le cuesta $12.000. Le quedan $8.000 por venta.
- 💵 Solo efectivo: 100 ventas × $8.000 = $800.000.
- 💳 Acepta tarjeta: suma 15 ventas de gente que no tenía efectivo. Supongamos que la mitad de todas las ventas pasa a pagarse con tarjeta, con una comisión del 5%.
| Solo efectivo | Con tarjeta | |
|---|---|---|
| Ventas del mes | 100 | 115 |
| Lo que deja cada venta | $8.000 | $8.000 |
| Subtotal | $800.000 | $920.000 |
| Comisión (5% sobre 58 ventas de $20.000) | $0 | −$58.000 |
| Le queda | $800.000 | $862.000 |
Pagó $58.000 de comisión y aun así ganó $62.000 más. Con otros números el resultado cambia, y por eso conviene hacerla con los tuyos.
Lo que no entra en la tabla
- 🛒 Compran más por vez. Con tarjeta nadie cuenta los billetes que tiene encima, y el ticket promedio suele subir.
- 🔒 Menos efectivo en el local. Menos cambio, menos riesgo, menos errores de caja.
- 📊 Queda todo registrado. Sabés qué vendiste y cuándo sin anotar nada.
¿Cuándo sí te hace perder plata?
Hay casos en los que la preocupación tiene sentido:
- Tu margen es muy fino. Si de cada venta te queda un 6% y la comisión es del 5%, trabajás casi gratis. Revisá primero tu margen.
- Ofrecés cuotas sin sumarlas al precio. Las cuotas sin interés tienen un costo que paga el negocio.
- Elegiste cobrar al instante sin mirar cuánto cuesta. Cobrar antes suele tener más comisión.
En los tres, el problema no es la tarjeta: es que el costo de cobrar no está en el precio.
¿Qué hago entonces?
- Calculá cuánto te queda con cada medio de pago. Paso a paso, en cuánto te queda de cada venta.
- Sumá el costo de cobrar a tus precios, como cualquier otro costo.
- Compará proveedores una vez por año: comisión, plazo y servicio.
- Ofrecé también QR: el pago con transferencia tiene una comisión más baja. Lo explico en cobrar con QR.
Resumen en una tabla
| Lo que se cree | Lo que pasa en realidad |
|---|---|
| La comisión es plata perdida | Es el costo de una venta que quizás no hacías |
| Sin tarjeta gano más por venta | Sí, pero hacés menos ventas |
| Todos pueden pagar en efectivo | Cada vez menos gente lleva efectivo encima |
| La tarjeta me funde | Te complica si el costo no está en el precio |
¿Votaste verdad? Hacé la cuenta con tus números 😅 Mandáselo a quien tiene el cartel de "solo efectivo".
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Palabras de esta nota
Preguntas frecuentes
¿Conviene aceptar tarjeta en un negocio chico?
En la mayoría de los casos, sí. La comisión se paga solo cuando vendés, y aceptar tarjeta evita perder a quien no tiene efectivo. Conviene hacer la cuenta con tu margen.
¿Cuánto es la comisión por cobrar con tarjeta?
Depende de la empresa con la que cobres, del tipo de tarjeta y de cuándo quieras tener la plata. Los valores se actualizan seguido: miralos en la web de tu proveedor.
¿Cuándo me hace perder plata aceptar tarjeta?
Cuando tu margen es muy bajo y la comisión se lleva casi toda la ganancia, o cuando ofrecés cuotas sin haber sumado ese costo al precio.
¿Puedo cobrar un recargo por pagar con tarjeta?
La ley de tarjetas de crédito dice que el comercio no puede hacer diferencias de precio entre contado y tarjeta. Consultá con tu contador antes de armar precios distintos por medio de pago.
¿Qué hago si la comisión me parece alta?
Compará proveedores, mirá si podés elegir un plazo de cobro más largo con menos comisión y revisá que el costo esté incluido en tus precios.
Director General y Cofundador de Mejor Digital, agencia de marketing digital que desde 2015 acompañó a más de 140 empresas en siete países. Más de 20 años en marketing digital. Más sobre mí · Conocé los planes